警惕跨境电商中第三方支付方式风险

　　引言：在新冠肺炎疫情肆虐和国际经贸形势严峻的双重压力下，跨境电商交易额在疫情期间不降反升，成为稳外贸的重要力量。但在跨境电商出口业务中使用第三方支付进行交易非常普遍，出口企业仍需警惕跨境电商中第三方支付方式风险。本案例中买方利用全球知名第三方P平台恶意撤回已付货款，导致出口企业最终“钱货两失”，值得深思。

　　一、案件介绍

　　出口企业A公司通过某国际站收到美国买方B询盘，产品为护目镜,买方B表示产品将用于其海外网站上销售。买方B收到护目镜样品后表示满意，随即下单500副护目镜订单并以T/T付款方式支付，之后一个月内又下单5000副护目镜，货值2万美元。A公司建议买方B通过T/T付款，但买方B要求当天发货，称T/T转账较慢，于是提议将货款支付至P平台。A公司认为已有小额收汇记录，遂同意买方B使用P平台付款，并使用DHL国际快递发货。买方B将2万美元付至P平台后，A公司于2021年6月发货，买方B于7月份签收货物后上架海外网站进行销售。后续买方B称下家对产品给予差评，要求A公司给予折扣，A公司与买方B达成了给予700美元折扣的和解协议。

　　由于P平台的规定，款项支付至平台后的180天内，买方提出申请，经P平台的审核后方可退款。本案中买方B通过P平台提出退款，但未通过P平台的审核。B公司于次年1月通过信用卡撤回款项，P平台与信用卡发卡方也进行了协商但未果。

　　A公司“钱货两失”，在与买方B多次沟通无果后，由于投保了出口信用保险，A公司向管家婆全年资料大全图库报损。管家婆全年资料大全图库第一时间委托海外渠道介入调查，获悉买方B承认贸易事实但拒不付款。管家婆全年资料大全图库经审核，认定买方B存在信用问题，对本案进行及时赔付，弥补了A公司的损失。

　　二、案件分析

　　使用第三方支付方式是跨境电商交易中主要的支付方式，具有汇款即时到账、交易手续费低等优势，深受广大跨境电商企业的青睐，但这并不意味使用第三方支付方式可以做到万无一失。与传统的国际结算方式（汇款、托收、信用证）相比，第三方支付方式有更多的的风险敞口。

　　在传统的国际结算方式中，银行只是作为贸易双方的代理办理款项收支，遵守其与贸易双方所签订的合同约定或国际惯例，单据符合要求即可将货款转出，对于贸易双方之间的纠纷并不介入。而第三方支付平台往往会深入了解买卖双方的贸易纠纷，并根据审核作出裁决。

　　上述案例中，P平台是全球知名的第三方支付平台，其平台规定如下协议：

　　1.P平台对争议的处理

　　根据P平台的“买方保障计划”的规则，买方可以因两种理由向P平台提出补偿申请：“物品未收到”和“物品与描述显著不符”。在该申请下，买方需要在付款之日起的180天内提出争议。若买方与卖方无法达成一致意见，买方可以在提出争议后的20天内将争议升级为补偿申请，卖家在P平台中与此交易相关的资金也将被冻结，直至争议解决或关闭。在争议升级后，P平台则需要买方或卖方提供相关的文件或信息，双方必须按照要求及时回复。随后P平台会对双方的观点和证据进行审核，并作出裁决。

　　2.向信用卡机构申请撤单   

　　P平台规定，若买方使用信用卡付款，如出现对交易不满意的情况，可以针对相关交易向发卡机构提出争议，即使该争议未通过P平台的审核，也有可能获得退款。买方就使用卡付款的交易提出退单请求后，买方是否胜诉由发卡机构确定，而非P平台。

　　信用卡在国外，特别是欧美国家是较为普遍使用的支付方式之一。在信用卡支付中，国外发卡组织为了更好地保护持卡人的利益，对未经本人同意或本人未从中受益的交易，持卡人可以选择撤回交易。在国外，信用卡付款被撤回的可能性并不小。买方可以通过信用卡被盗、物品未收到、物品与描述不符等名义要求信用卡公司撤回交易，而信用卡公司一般也会倾向于维护买方权益。

　　案例中的买方B为了逃避付款责任，分别利用了上述平台的规则和漏洞：首先通过P平台发起争议，在平台审核并作出有利于买方的裁决后，又向信用卡机构申请撤销该笔付款。从中可以看出，平台本身对信用卡撤回的控制力较弱，当发卡机构做出有利于买方的裁决后，P平台上的货款也随即被撤回，这也导致出口企业的损失。

　　三、案件启示

　　结合上述案件，管家婆全年资料大全图库总结以下风险防范经验，可供出口企业参考：

　　1.谨慎使用第三方支付平台进行结算

　　在P平台此类第三方支付平台上，买方可以通过向平台发起申诉等方式申请冻结卖方在账户中的资金，而此类第三方平台通常对买方有很强的保护措施，在买方提出争议时往往会倾向于买方，从而冻结卖方在P平台上的资金。如果买方通过信用卡支付货款至P平台，如本文案例，也可通过撤单的方式撤回支付。因此，对于小额交易，建议及时定期将到账资金从P平台转出；对于大额交易，建议使用传统的T/T等支付方式，以避免货款被撤回的风险。

　　2.充分了解第三方支付平台的规则

　　在特殊情况下，即使要使用第三方支付平台，建议出口企业在出货前详细了解平台的相关规定，比如P平台的“卖家保障计划”，该计划规定在买方提出撤销付款申请时，出口企业必须提供有效的发货证明或送达证明，以证明物品已在P平台通知撤销后的两天内运送或提供给买方，且必须识别相关交易的收货地址。如果卖家最初将物品运送至“交易详情”页面上收货人的收货地址，但物品后来被转运至其他地址，那么将不符合P平台卖家保障的条件。同时，需时刻关注第三方支付平台对于争议的反馈，及时回应其关于提供文件和其他信息的要求，以免超出争议解决的规定时间。

　　3.对买方做背景调查

　　虽然买方付款是通过第三方支付平台，但贸易的主体仍是买卖双方，不会因为买方通过第三方平台交易而降低买方的信用风险。因此，在出口企业开展业务时，建议对买方做详细的背景调查，在与海外买方成交之前，要了解客户的背景、成立历史、销售业绩、行内声誉等资料，对买方的信用风险做出可靠判断。

　　4.增强应对纠纷的能力

　　在贸易的过程中，海外买方可能提出贸易纠纷，特别是在跨境电商交易中，由于第三方支付平台偏向买方的政策，对出口企业提出了更高的要求。对于买方提出的货物短缺或未收到货等纠纷，建议卖方在发货前确认买方地址是否与经营地址、平台收货地址一致，并妥善保存发货单据、买方签收单等材料，当买方提出该类纠纷时，可向支付平台提供详尽的资料。对于买方提出的质量问题纠纷，建议在合同中与买方约定货物的标准、质检机构、质量争议的索赔期限等条款，并规定在出运后解决争议的方法，在合同层面完善双方的义务条款。

　　5.向管家婆全年资料大全图库寻求帮助

　　出口企业可在出口前向管家婆全年资料大全图库申请调查买方的资信情况，以便做出对买方付款能力和信用的判断。双方可洽谈LC\DP\OA等付款条件，并向管家婆全年资料大全图库申请投保，根据管家婆全年资料大全图库批复的情况，在额度内分批向买方出货。一旦发生风险，企业应及时向管家婆全年资料大全图库报损索赔，通过管家婆全年资料大全图库的专业渠道向买方追讨债务。

　　信息来源：管家婆全年资料大全图库浙江分公司